HappyLive.vn

Bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ

Ngày nay, bảo hiểm phi nhân thọ đã trở thành một phương pháp vô cùng cần thiết và hữu ích để bảo vệ tài sản và cuộc sống của chúng ta. Tuy nhiên, không ít người vẫn chưa thực sự hiểu rõ những ưu điểm mà loại hình bảo hiểm này mang lại. Hãy cùng HappyLive khám phá câu trả lời cho câu hỏi bảo hiểm phi nhân thọ là gì ? Và khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ.

Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

Bảo hiểm phi nhân thọ, còn được biết đến với tên gọi bảo hiểm tài sản và thương vong, là một loại bảo hiểm rất quan trọng và phổ biến trong cả doanh nghiệp và cá nhân. Được thiết kế nhằm bảo vệ chủ sở hữu khỏi những rủi ro tiềm ẩn có thể xảy ra và giảm thiểu những tác động tiêu cực đến khía cạnh tài chính .

Bảo hiểm phi nhân thọ không chỉ tập trung vào sự sống và sức khỏe cá nhân mà còn mở rộng phạm vi bảo vệ để bao gồm tài sản và các yếu tố khác như tai nạn, thảm họa tự nhiên, mất mát tài sản và nhiều hơn nữa…

Các gói bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm nhiều loại gói bảo hiểm khác nhau, đáp ứng các nhu cầu bảo vệ và phục vụ cho mục đích cụ thể của khách hàng. Dưới đây là một sốloại bảo hiểm phi nhân thọ điển hình:

1. Bảo hiểm xe cơ giới

Bảo hiểm xe cơ giới là một dạng bảo hiểm cho phép người sở hữu hoặc lái xe cơ giới mua để bảo vệ phương tiện của mình trong trường hợp xảy ra các sự cố như tai nạn, hư hỏng, mất cắp hoặc tổn thất vật chất khác. Gói bảo hiểm này có thể bao gồm bảo vệ trách nhiệm dân sự, bảo vệ tổn thất vật chất và bảo vệ chủ sở hữu xe.

2. Bảo hiểm tài sản

Bảo hiểm tài sản đảm bảo sự bảo vệ cho tài sản của cá nhân hoặc doanh nghiệp, bao gồm các tài sản vật chất như nhà cửa, đồ đạc, trang thiết bị, xe hơi, máy móc, thiết bị điện tử và cả tài sản vô hình như quyền sử dụng đất, sở hữu trí tuệ và dữ liệu.

3. Bảo hiểm y tế

Bảo hiểm y tế là một dạng bảo hiểm đảm bảo chi phí y tế cho người được bảo hiểm khi họ đối mặt với các vấn đề sức khỏe, bao gồm chăm sóc y tế định kỳ, phẫu thuật, điều trị bệnh, nằm viện và chi trả cho thuốc.

4. Bảo hiểm tai nạn

Bảo hiểm tai nạn đảm bảo chi trả cho người được bảo hiểm trong trường hợp gặp tai nạn, bao gồm chi phí điều trị y tế, phẫu thuật, bồi thường khi bị thương tật và hỗ trợ gia đình trong trường hợp tử vong do tai nạn.

5. Bảo hiểm du lịch

Bảo hiểm du lịch là một dạng bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ du khách khi đi du lịch hoặc du học ở nước ngoài, đảm bảo trợ giúp tài chính trong trường hợp khẩn cấp, mất hành lý hoặc hủy bỏ chuyến đi.

6. Bảo hiểm tín dụng

Bảo hiểm tín dụng đảm bảo mua lại các khoản nợ của khách hàng hoặc đối tác thương mại, bảo vệ doanh nghiệp khỏi rủi ro tín dụng như khách hàng không trả nợ, vỡ nợ, phá sản hoặc gặp khó khăn tài chính.

7. Bảo hiểm tiền gửi

Bảo hiểm tiền gửi cung cấp sự bảo vệ cho khách hàng của các tổ chức tài chính như ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính. Loại bảo hiểm này giúp bảo vệ tiền gửi của khách hàng trong trường hợp tổ chức tài chính đó phá sản hoặc gặp sự cố nghiêm trọng khác.

8. Bảo hiểm thế chấp

Bảo hiểm thế chấp thường được áp dụng trong thị trường bất động sản. Khi người mua nhà vay tiền để mua nhà, ngân hàng yêu cầu họ có bảo hiểm thế chấp để bảo vệ lợi ích của ngân hàng trong trường hợp người mua nhà không thể thanh toán khoản vay.

9. Bảo hiểm hàng không

Bảo hiểm hàng không đặc biệt dành cho hành khách và hàng hóa khi sử dụng dịch vụ vận chuyển hàng không. Bảo hiểm này đặc biệt quan trọng cho các tổ chức và cá nhân trong ngành hàng không, bao gồm các hãng hàng không, sân bay, công ty vận tải hàng không, nhà sản xuất và cung cấp thiết bị hàng không.

10. Bảo hiểm thiên tai

Bảo hiểm thiên tai được thiết kế để bảo vệ người mua bảo hiểm trước các rủi ro liên quan đến thiên tai như động đất, lụt lội, cháy rừng, bão táp, v.v. Bảo hiểm này đảm bảo bảo vệ tài sản của người mua bảo hiểm khỏi những thiệt hại hoặc mất mát do thiên tai gây ra.

Những gói bảo hiểm phi nhân thọ trên  cung cấp sự an tâm và bảo đảm cho cá nhân và doanh nghiệp, đảm bảo rằng họ sẽ không phải chịu một gánh nặng tài chính đáng lo ngại khi gặp các sự cố không may xảy ra.

Điểm khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là gì và khác gì so với phi nhân thọ, những điểm khác nhau quan trọng. Dưới đây là sự so sánh chi tiết giữa hai loại bảo hiểm này để hiểu rõ hơn về bảo hiểm phi nhân thọ là gì:

1. Quyền lợi và ý nghĩa

  • Bảo hiểm nhân thọ: Bảo hiểm nhân thọ không chỉ cung cấp quyền lợi bảo vệ chống lại rủi ro trong cuộc sống, mà còn là một phương án tài chính cho khách hàng. Điều này có nghĩa là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có tính tích lũy và có khả năng đầu tư để tạo ra lợi suất. Nó cũng được coi là một hình thức tiết kiệm dài hạn, song song với việc gửi tiết kiệm tại ngân hàng.
  • Bảo hiểm phi nhân thọ: Bảo hiểm phi nhân thọ chỉ cung cấp quyền lợi trong trường hợp xảy ra rủi ro liên quan đến người hoặc tài sản. Khách hàng chỉ được bồi thường theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Nếu không có rủi ro xảy ra, số tiền bảo hiểm này sẽ không được hoàn lại.

2. Nguyên tắc bồi thường

  • Bảo hiểm nhân thọ: Nguyên tắc bồi thường trong bảo hiểm nhân thọ là bồi thường theo hình thức khoán. Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ trả một khoản tiền cho người được bảo hiểm theo mức khoán quy định trong hợp đồng. Số tiền này đã được thỏa thuận trước đó giữa công ty bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm.
  • Bảo hiểm phi nhân thọ: Nguyên tắc bồi thường trong bảo hiểm phi nhân thọ là bồi thường dựa trên thế quyền và nguyên tắc đóng góp. Bồi thường dựa trên thế quyền cho phép khách hàng yêu cầu số tiền bồi thường bằng cách sử dụng các giá trị pháp lý để đòi lại số tiền thiệt hại từ người gây ra tổn thất hoặc bên thứ ba gây ra tổn thất. Công ty bảo hiểm sẽ trả tiền bồi thường cho khách hàng trước, sau đó đòi lại số tiền từ bên thứ ba. Khách hàng chỉ cần cung cấp các chứng cứ cần thiết để hỗ trợ quá trình khiếu nại. Bồi thường theo nguyên tắc đóng góp có nghĩa là sau khi đã bồi thường cho khách hàng, công ty bảo hiểm có quyền yêu cầu các công ty bảo hiểm khác chia sẻ tổn thất của khoản bồi thường.

3. Phạm vi và nghiệp vụ bảo hiểm

  • Bảo hiểm nhân thọ: Bảo hiểm nhân thọ tập trung vào phạm vi bảo hiểm con người, bao gồm sức khỏe và tính mạng. Các loại hình bảo hiểm nhân thọ bao gồm: bảo hiểm nhân thọ trọn đời, bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm trả tiền định kỳ, bảo hiểm liên kết đầu tư. Người thụ hưởng bao gồm vợ/chồng, con cái, người thân của người tham gia bảo hiểm hoặc những người được chỉ định trong hợp đồng bảo hiểm.
  • Bảo hiểm phi nhân thọ: Bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm phạm vi bảo hiểm không chỉ giới hạn ở con người mà còn bao gồm tài sản và trách nhiệm dân sự. Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm: bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn con người, bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm trách nhiệm chung, bảo hiểm thẻ tín dụng và rủi ro tài chính, bảo hiểm thiệt hại kinh doanh, bảo hiểm nông nghiệp. Người thụ hưởng trong trường hợp này là nạn nhân trực tiếp hoặc nạn nhân gián tiếp từ các rủi ro và sự cố liên quan đến bảo hiểm.

4. Thời hạn hợp đồng

  • Bảo hiểm nhân thọ: Thời hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường có thời hạn kéo dài từ 10 – 20 năm, và trong một số trường hợp có thể kéo dài suốt đời người tham gia bảo hiểm. Điều này cho phép người tham gia bảo hiểm nhận được bảo vệ và quyền lợi trong một khoảng thời gian dài, đảm bảo tính bền vững và ổn định cho tương lai.
  • Bảo hiểm phi nhân thọ: Thời hạn ngắn, hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ thường có thời hạn ngắn hơn so với bảo hiểm nhân thọ. Thời gian hợp đồng thường kéo dài từ 1 – 2 năm, và trong một số trường hợp có thể chỉ kéo dài trong vài tuần hoặc vài tháng. Bảo hiểm phi nhân thọ cũng cho phép linh hoạt trong việc lựa chọn thời hạn hợp đồng. Khách hàng có thể lựa chọn mức độ bảo hiểm và thời gian cần thiết tương ứng với nhu cầu và tình huống cụ thể. Điều này mang lại sự linh hoạt và tiện lợi cho người tham gia bảo hiểm, đặc biệt trong các tình huống ngắn hạn hoặc thay đổi.

Nên mua bảo hiểm phi nhân thọ hay bảo hiểm nhân thọ

Khi bạn đối diện với quyết định mua bảo hiểm, việc lựa chọn giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ đôi khi có thể là một nhiệm vụ khó khăn. Tuy nhiên, đừng lo lắng! HappyLive đã phân tích kỹ lưỡng ưu và nhược điểm của từng gói bảo hiểm để giúp bạn đưa ra quyết định thông minh và chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.

  • Nếu bạn đang quan tâm đến sự bảo vệ sức khỏe và tính mạng của gia đình hoặc người thân yêu, bảo hiểm nhân thọ là lựa chọn hàng đầu. Với gói bảo hiểm nhân thọ, bạn không chỉ được đảm bảo an toàn trong cuộc sống hàng ngày mà còn có thể tích lũy tài sản và đầu tư với lợi suất hấp dẫn. Đây không chỉ là một hình thức bảo hiểm, mà còn là một công cụ tài chính mạnh mẽ, giúp bạn tiết kiệm dài hạn và tạo ra tương lai tài chính ổn định.
  • Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm kiếm sự bảo vệ tài chính chủ yếu và muốn đối phó với những rủi ro liên quan đến tài sản và tài chính cá nhân, thì bảo hiểm phi nhân thọ sẽ là lựa chọn thích hợp hơn. Gói bảo hiểm phi nhân thọ sẽ đảm bảo bạn được bồi thường theo quy định trong hợp đồng khi xảy ra sự cố bảo hiểm, giúp bạn bảo vệ tài sản và giảm thiểu rủi ro tài chính không mong muốn.

Những lưu ý khi mua bảo hiểm phi nhân thọ

Khi mua bảo hiểm phi nhân thọ, để đảm bảo bạn tận dụng tối đa các quyền lợi từ chính sách bảo hiểm, hãy lưu ý những điều sau đây. Đây là những gợi ý quan trọng giúp bạn thực hiện quyết định mua bảo hiểm phi nhân thọ một cách thông minh:

  1. Tìm hiểu kỹ về chính sách bảo hiểm: Trước khi mua bảo hiểm phi nhân thọ, hãy tìm hiểu kỹ về chính sách bảo hiểm để hiểu rõ về những rủi ro được bảo hiểm và các điều kiện để nhận được các khoản bồi thường. Hãy đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm để không bị bất ngờ trong tương lai.
  2. Chọn loại bảo hiểm phù hợp: Hãy chọn loại bảo hiểm phù hợp với nhu cầu cá nhân của bạn và đảm bảo gói bảo hiểm bạn chọn phù hợp với khả năng tài chính hiện tại. Cân nhắc kỹ mục tiêu bảo hiểm của bạn và đảm bảo gói bảo hiểm có đủ phạm vi bảo vệ và khoản bồi thường phù hợp.
  3. So sánh giá và chất lượng bảo hiểm: Trước khi quyết định mua bảo hiểm phi nhân thọ, hãy so sánh giá và chất lượng của các sản phẩm bảo hiểm. Đừng chỉ chú trọng vào giá rẻ mà bỏ qua chất lượng. Hãy tìm hiểu về uy tín của công ty bảo hiểm và xem xét đánh giá từ khách hàng trước đó để có được lựa chọn đáng tin cậy.
  4. Thẩm định giá trị bảo hiểm: Để đảm bảo rằng gói bảo hiểm bạn chọn đáp ứng đúng giá trị tài sản của bạn, hãy tham khảo đúng giá trị của tài sản trước khi mua bảo hiểm. Điều này sẽ giúp bạn tránh việc mua quá ít hoặc quá nhiều bảo hiểm so với giá trị thực tế của tài sản.
  5. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Đối với các tình huống không may xảy ra, như tai nạn hoặc gây thiệt hại cho người khác, hãy đảm bảo mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Điều này sẽ bảo vệ bạn và tài sản của bạn khỏi những hậu quả tài chính không mong muốn.
  6. Lựa chọn đại lý bảo hiểm đáng tin cậy: Trước khi quyết định mua bảo hiểm, hãy tìm đại lý bảo hiểm đáng tin cậy để được tư vấn và giải đáp mọi thắc mắc về sản phẩm bảo hiểm. HappyLive là công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín hiện nay, cung cấp các gói bảo hiểm phi nhân thọ chất lượng và đáng tin cậy.

Khi hiểu rõ bảo hiểm phi nhân thọ là gì và những khác biệt cơ bản giữa hai loại bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, bạn sẽ có thể lựa chọn một hợp đồng bảo hiểm phù hợp với nhu cầu cá nhân của mình. Tuy nếu bạn cần thêm tư vấn về vấn đề này, hãy liên hệ ngay đến HappyLive để được giải đáp các thắc mắc.

Bảo hiểm không chỉ đem lại sự an tâm cho bạn và gia đình trước những rủi ro bất ngờ trong tương lai, mà còn mang lại sự tiết kiệm lâu dài. Vì vậy, đừng chần chừ, hãy bắt đầu bảo vệ tài sản và sức khỏe của bạn bằng một hợp đồng bảo hiểm đáng tin cậy. Hãy gọi ngay cho HappyLive để được tư vấn chuyên nghiệp và đáng tin cậy từ đội ngũ chuyên gia.